За год смоляне отдали мошенникам более 345 млн рублей

Специалисты смоленского отделения Банка России и представителей УМВД России по Смоленской области рассказали о трендах, уловках и ноу-хау жуликов, а также о том, зачем нужен «период охлаждения».

За 2023 год в Смоленской области было зарегистрировано 3513 (в 2022 году - 2841) мошенничеств и краж, совершенных с использованием информационных технологий. Общая сумма похищенных денежных средств со счетов граждан составила около 345,8 млн рублей.

Противодействие дистанционным мошенничествам стало основной темой общения на пресс-завтраке в смоленском отделении Банка России с участием представителей УМВД России по Смоленской области.

С 2019 года Банк России в целом по стране ежегодно фиксирует увеличение объема операций без согласия клиентов. За 9 месяцев 2023 года он составил 11,77 млрд рублей - это почти 821 тысяча мошеннических операций. Средний чек одного хищения увеличился с 10 тыс. рублей до чуть более 15 тыс. рублей.

В тренде - уговорить на кредит

«Тренд третьего квартала 2023 года в целом по стране - это значительный рост использования при компьютерных атаках методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит деньги или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение. В прошлом году появились новые уловки: звонки через мессенджеры, схемы обмана с использованием QR-кодов, - отметил управляющий смоленским отделением Банка России Андрей Игнатенков. - Одной из наиболее популярных схем у мошенников остаются звонки и сообщения от имени сотрудников Банка России или правоохранительных органов, в том числе в мессенджерах».

Этот факт подтвердил и заместитель начальника Управления уголовного розыска УМВД России по Смоленской области Сергей Пашин: «Основной мошеннической схемой на сегодняшний день остается так называемая финансовая безопасность, где преступники под различными предлогами, представляясь как службой безопасности финансовых организаций, так и сотрудниками силовых ведомств, выманивают у потерпевших реквизиты их счетов или оформляют кредиты, после чего потерпевший сам переводит денежные средства посредством банкомата или онлайн на так называемые безопасные счета. Это треть от общего числа дистанционных преступлений за 2023 год в нашем регионе - 1050, что составляет 29,9% от общего числа (3513)».

По данным опроса Аналитического центра НАФИ, со звонками псевдобанкиров, псевдополицейских или мнимых сотрудников следственных органов сталкивались 73% опрошенных. На втором месте по степени распространения - предложения заработать в интернете на «инвестициях». Такие сообщения в 2023 году получали 63% россиян. Третье место заняли сообщения или электронные письма с фишинговыми ссылками.

Аферисты меняют схемы в зависимости от типа личности жертвы

В прошлом году увеличилось количество заявлений граждан по факту получения дополнительного заработка (игры на бирже, получение бонусов, различные вклады). Число таких преступлений в Смоленской области - 221, это 9% от общего числа мошенничеств (2467). Распространены аферы с использованием различных интернет-платформ, купля-продажа - 622 факта, это 17,7% от общего числа преступлений данной категории (3513). При этом чаще обманывают покупателей (462), чем продавцов (160). Такие данные привел начальник отдела по противодействию преступлениям, совершаемым с использованием информационно-телекоммуникационных технологий Управления уголовного розыска УМВД России по Смоленской области Александр Егоров.

«Аферисты активно применяют комбинированные схемы, причем создают схемы адресно, по цифровому портрету человека. Такой портрет они могут составить, например, на основании информации, которую сам человек размещает на открытых интернет-ресурсах: о родственниках, друзьях, работе, досуге. Чтобы вынудить человека сообщить необходимые сведения или совершить денежный перевод, мошенники могут выходить на контакт с человеком от имени знакомых, родных или коллег, имитируя их голоса с помощью специальных программ, - рассказал Андрей Игнатенков. - Поэтому важно осторожно подходить к размещению личной и финансовой информации в социальных сетях и других открытых ресурсах».

Из последних «новинок» - упор на банкноты

«Мошенники часто используют в своих сценариях актуальные темы. Вот совсем недавний пример: людям звонят и сообщают, что необходимо проверить подлинность наличных денег, в том числе обновленных 5000 рублей. Для проверки они предлагают установить на телефоне специальное приложение - «Банкноты Банка России», но дают ссылку на фальшивую программу, визуально похожую на официальную. После установки приложения аферисты получают удаленный доступ к телефону жертвы и, соответственно, к банковским приложениям и счетам. И похищают деньги со всех счетов человека», - сообщил заместитель управляющего смоленским отделением Банка России Юрий Гоев.

Тему обновленных банкнот в 100 и 5000 рублей используют и недистанционно - аферисты под видом работников социальных служб ходят по квартирам и убеждают жильцов обменивать старые банкноты на новые. Доверчивым людям - как правило, пожилым - при этом подсовывают фальшивые купюры.

«На самом деле банкноты в 100 и 5000 рублей, которые мы все знаем, старого образца, из оборота не выводятся, их обязаны принимать в любой торговой точке, не нужно специально обменивать их на обновленные. Модернизированные банкноты в 100 и 5000 рублей поступают в оборот постепенно. И те и другие будут параллельно находиться в обращении», - разъяснил Юрий Гоев.

Представители регионального УМВД также сообщили, что продолжают иметь место преступления под предлогом «Попал в ДТП или в полицию», когда просят денег для «решения вопроса». Их в 2023-м совершено 186, что составляет 7,5% от общего числа мошенничеств (2467), из которых 53 попытки», - рассказал Александр Егоров.

«Период охлаждения» остановит необдуманные переводы?

21 октября 2023 года вступил в силу закон об информационном обмене Банка России и МВД. Он предусматривает подключение МВД к автоматизированной системе ФинЦЕРТ Банка России, в которой содержится информация об операциях, совершенных без согласия клиента. Правоохранители могут оперативно получать сведения о мошеннических списаниях, а также сами передавать в систему сведения о совершенных противоправных действиях. К концу прошлого года в системе информационного взаимодействия было уже более 1000 участников.

С 25 июля 2024 года банки обязали приостанавливать переводы на подозрительные счета. Они должны будут проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что их нет в базе реквизитов, которые уже засветились в мошеннических схемах. Если банк не проведет проверку и сразу отправит деньги на счет из этой базы, то должен будет вернуть клиенту всю сумму. Срок возврата - до 30 календарных дней с того момента, как пострадавший подаст заявление в банк.

Когда человек посылает деньги на подозрительный счет, банк обязан остановить операцию на два дня и сообщить клиенту о том, что счет или карта принадлежат мошеннику. «Период охлаждения» нужен, чтобы у человека было время на анализ ситуации. За два дня он обдумает свои действия, или кто-то из родственников заметит, что происходит что-то неладное.

Но если, несмотря на предупреждение, клиент все же настоит на операции или просто не отреагирует в течение двух дней, деньги уйдут аферистам. В таком случае банк уже не будет отвечать за последствия и ничего не компенсирует. А пострадавшему останется только обращаться в полицию.

Ксения СМИРНОВА.

Фото: смоленское отделение Банка России